تعرّف على أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز

لم تعد مشكلة العثور على أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز تؤرق المواطنين داخل الدولة، خاصةً في ظل التطور الهائل والتكنولوجيا التي تجتاح جميع المجالات المختلفة.

فإذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تعمل فريلانسرز بشكل حر فلا داعي لضياع وقتك الثمين في البحث عن أفضل البنوك للأعمال التجارية، خاصةً هؤلاء الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص أو أصحاب الشركات الصغيرة في ألمانيا.

ومن خلال موقع ألماني بيديا almanypedia سنقدم لكم أفضل البنوك في ألمانيا التي لن تجبرك على تحمل دفع الرسوم الكبيرة أو التعامل مع الخدمات غير الرقمية البطيئة، حيث استطاعت التكنولوجيا المالية أن تحدث ثورة في الخدمات المصرفية للأعمال بشكل ملحوظ.

مقارنة بين أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز العاملين لحسابهم الخاص

يوجد العديد من البنوك في ألمانيا لهؤلاء الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص، ومن كثرة عددهم تشعر بالحيرة لاختيار الأنسب والأفضل، وهو ما سنساعدك فيه من خلال عرض أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز والمتمثلة في الآتي:

Finom من أفضل البنوك للفريلانسرز حيث يقدم حسابات مجانية بالإضافة إلى الخدمات الأخرى المميزة.
Kontist يوفر خيارات مجانية رائعة للعاملين لحسابهم الخاص، مع وجود بعض الخدمات الضريبية الإضافية.
N26 يوفر حسابًا مصرفيًا تجاريًا مجانيًا بدون امتيازات محددة للموظفين المستقلين.
Qonto يعتبر من البنوك المناسبة لأصحاب الأعمال الحرة والشركات الصغيرة.
Commerzbank يعتبر من أفضل البنوك التي يمكن التعامل معها في حالة الودائع النقدية.

يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن أهم شروط استلام حوالة من ويسترن يونيون المانيا western union Germany

وجه المقارنة	Finom	Kontist	N26	Qonto	Commerzbank
موقع باللغة الإنجليزية والدعم	يوجد	يوجد	يوجد	يوجد	لا يوجد موقع إلكتروني. بينما يوجد الدعم
بدون رسوم شهرية	نعم	نعم	نعم	9 يورو	تبدأ من 12,90 يورو
بطاقة دفع مجانية	بطاقة فيزا للخصم الافتراضي	بطاقة فيزا للخصم الافتراضي	بطاقة الخصم من ماستر كارد	الخصم من ماستر كارد	الخصم من بطاقة جيروكارد
عدد المعاملات المجانية	50	10	غير محدد	30	10
التكامل الحسابي	نعم	مع بريميوم	لا يوجد	نعم	لا يوجد
التطبيقات على جوجل وأبل باي	يوجد	يوجد	يوجد	يوجد	لا يوجد
رسوم السحب النقدي	2 يورو	2 يورو	3 مرات مجانًا في الشهر	1 يورو	2,50 يورو
رسوم العملات الأجنبية	3%	1,7%	1,7%	2%	غير متاح
عبر الإنترنت أو من فروع البنوك	يدعم الأون لاين	يدعم الأون لاين	يدعم الأون لاين	يدعم الأون لاين	متاح الفروع فقط

أسباب فتح حساب مصرفي تجاري في ألمانيا

على الرغم من أنك تعمل بشكل مستقل ولست بحاجة إلى امتلاك حساب مصرفي تجاري، لأنه بموجب القانون الألماني فهو مخصص فقط للكيانات القانونية، إلا أنه من الضروري للغاية أن يكون لديك حسابًا خاصًا بك للأسباب التالية:

الفصل بين الحسابات الخاصة بالعمل والحسابات الشخصية

عند إدارة عملك الخاص أو أيًا كان طبيعة عملك بشكل مستقل عليك أن تفصل أرباحك واستثماراتك منذ اليوم الأول للعمل، وذلك من أجل مصلحتك بشكل مستقبلي حتى لا تتداخل الحسابات الخاصة بالعمل مع الحسابات الشخصية.

اقرأ أيضًا المزيد عن تعرف على كيفية فتح حساب بنكي في المانيا لغير المقيمين

الضرائب

يعتبر هذا السبب مترتبًا على السبب السابق، فإذا قمت بالفصل بشكل فعلي، فإنك ستشعر بالراحة عند نهاية كل عام من أجل حساب الضرائب في المانيا الخاصة بك وبالعمل وعدم وجود تداخل بينهما أو وجود فرصة للوقوع في الخطأ.

شروط وأحكام البنوك

يجب مراعاة شروط وأحكام البنوك التي تتعامل معها بشكل جيد، ويعتبر الأمر مرتبط بضرورة فتح حساب تجاري منفصل، لأنك إذا قمت باستخدام حسابك الجاري الخاص لأغراض مهنية على سبيل المثال مدفوعات العملاء، فإنك تنتهك الشروط وأحكام البنك.

أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز

كما أوضحنا يوجد العديد من البنوك داخل ألمانيا، ومن أجل تجنب الوقوع في حيرة الاختيار، نقدم لكم أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز من أجل الاختيار فيما بينهم.

بنك Finom

هو عبارة عن بنك مصرفي رقمي برخصة ألمانية / فرنسية تركز على العاملين لحسابهم الخاص أو كما يُطلق عليهم الفريلانسرز، وتم تأسيسه من قبّل فريق دولي في عام 2019 ويعمل داخل دولتي ألمانيا وفرنسا.

ويوفر البنك حلًا رقميًا مميزًا للغاية حيث يجمع بين الحساب المصرفي لمميزات الأعمال والفواتير والمحاسبة، بالإضافة إلى تقديمه لحساب مصرفي مجاني وثلاثة إصدارات مدفوعة مع زيادة أعداد المستخدمين.

فضلًا عن توافر خدمة العملاء المميزة باللغتين الإنجليزية والعربية مع وجود الموقع الإلكتروني والتطبيق، وللدخول على الموقع عبر هذا الرابط.

يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن أهم 6 شروط للحصول على القروض في المانيا وأنواعها

مميزات التعامل مع بنك Finom

يمكنك من فتح حساب بشكل سريع من خلال الإنترنت.
التحكم الكامل في الحساب من خلال التطبيق.
يوفر لك بطاقة خصم فيزا مجانية.
تعتبر كل التعاملات بشكل إلكتروني بدون أوراق.
يمكنك من التحويلات المالية بشكل مجاني حتى 50 مرة.
إمكانية السحب النقدي حتى 10 ألاف يورو داخل أوروبا.
الموقع باللغة الإنجليزية مما يسهل التعامل، بالإضافة إلى خدمة العملاء المميزة.
دفع الفواتير.

عيوب التعامل مع بنك Finom

دفع رسوم تُقدر بـ 5 يورو تُدفع مرة واحدة لبطاقة الفيزا.
لا يوجد سحب نقدي مجاني.
رسوم تُقدر بـ 2 يورو لكل عملية سحب نقدي من ماكينات الصراف الآلي.
3% رسوم للعملات الأجنبية.
لا يمكن إجراء إيداعات نقدية.

خدمات بنك Finom الإضافية مقابل 7 يورو لكل شهر

الحصول على 2 بطاقة فيزا مجانية.
السماح بإمكانية التحويلات المالية مقابل 100 مرة بشكل مجاني.
السماح بـ 5 عمليات سحب نقدي مجانية لكل بطاقة.
2% رسوم الكاش باك.
2% رسوم العملات الأجنبية.

بنك Kontist

يعتبر بنك Kontist من أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز، حيث كان مؤسسه يعملون لحسابهم الخاص، وتم تأسيسه في عام 2016، ثم توجه للدخول في الشراكة مع بنك سولاريس بانك المرخص والمتخصص في الشركات الرقمية.

ويقدم البنك حسابًا مصرفيًا رقميًا، بالإضافة إلى بعض الخدمات الأخرى مقابل رسوم بسيطة، فضلًا عن معالجة الضرائب الخاصة بعملك.

اقرأ أيضًا المزيد عن الحساب البنكي المغلق في المانيا وأنواعه وكيفية فتحه

كما أنه يمتلك خدمة عملاء ممتازة باللغتين الإنجليزية والألمانية مع وجود الموقع الإلكتروني الخاص به والتطبيق، ومن أجل الدخول إلى البنك عبر هذا الرابط.

يظل الحساب الخاص بك مجانيًا إذا كان لديك أكثر من 300 يورو شهريًا للمعاملات الواردة أو الصادرة، ولكن إذا لم تستخدم حسابك المصرفي بانتظام، ستضطر إلى دفع رسوم تُقدر بـ 2 يورو شهريًا.

مميزات التعامل مع بنك Kontist

سرعة فتح الحساب عبر الإنترنت خلال 9 دقائق فقط.
لا توجد أي رسوم تدفع للحساب بشكل شهري.
سهولة التعامل مع التطبيق الذي يتوفر على أبل باي وجوجل.
لا يوجد فحص ائتماني.
إمكانية السحب من 500 إلى 5 آلاف يورو.

عيوب التعامل مع Kontist

سداد 29 يورو سنويًا لبطاقة الفيزا.
يتيح 10 معاملات مالية مجانية في الشهر.
رسوم تُقدر بـ 2 يورو من أجل الحساب الشهري وذلك في حالة إذا كان لديك أقل من 300 يورو.
1,7% رسوم يتم دفعها للعملات الأجنبية.
2 يورو رسوم السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي.
غير متاح الإيداعات النقدية.

خدمات إضافية من بنك Kontist مقابل 12 يورو شهريًا

يمنحك بطاقة فيزا مجانية.
حساب الضريبة في الوقت الحقيقي على كافة المعاملات المالية.
توفير حفظ الإيصالات والمعاملات المالية المدفوعة عبر التطبيق.
توفير محاسبة مالية متكاملة.

بنك N26

يعد بنك N26 من أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز بل يختلف عن باقي البنوك الأخرى، حيث يقدم حسابات جارية خاصة، وتم تأسيسه في عام 2013 في برلين.

وأصبح منذ ذلك الوقت يُعرف بأكبر بنك للهاتف المحمول في أوروبا، بالإضافة إلى أنه يقدم مدفوعات مجانية في جميع أنحاء العالم.

يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن كيف يمكن بدء العمل الحر في ألمانيا؟

يوفر البنك أربع حسابات أعمال مختلفة تتراوح قيمة الاشتراك بهم ما بين الاشتراك المجاني أو دفع 16,90 يورو شهريًا، وتشمل هذه الحسابات أيضًا تأمين السفر بالإضافة إلى امتيازات أخرى.

يقدم البنك جميع خدماته باللغات الإنجليزية والفرنسية والإسبانية والإيطالية والألمانية، كما أنه يمتاز بتوفير خدمة عملاء ممتازة تعمل على مدار اليوم، ومن أجل الدخول إلى البنك عبر هذا الرابط.

مميزات التعامل بنك N26

سهولة فتح الحسابات من خلال الإنترنت في أسرع وقت ممكن.
لا يوجد رسوم لفتح الحسابات الشهرية.
سهولة التعامل مع التطبيق.
التحويلات المالية مجانية وغير محدودة على مدار الشهر.
مدفوعات مجانية في جميع أنحاء العالم بدون وجود أي رسوم للعملات الأجنبية.
3 عمليات سحب نقدي بشكل مجاني من ماكينات الصراف الآلي.
سحب وإيداع بشكل مجاني غير محدود في متاجر البيع بالتجزئة.

عيوب التعامل مع بنك N26

دفع 1,7% رسوم عملات أجنبية عند السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي.
لا يوجد تكامل للمحاسبات المالية.
دفع رسوم 10 يورو لمرة واحدة عند الخصم من بطاقة الماستر كارد.

اقرأ أيضًا المزيد عن تعرف على البنك الكويتي التركي المانيا وما هي خدماته؟

خدمات إضافية من بنك N26 مقابل 16,90 يورو شهريًا

الحصول على 8 عمليات سحب نقدي مجاني من ماكينات الصراف الآلي في ألمانيا.
سحب نقدي مجاني غير محدود من ماكينات الصراف الآلي.
حسابات فرعية مشتركة مع أكثر من 10 مستخدمين أخرين.
تخصيص خط خدمة عملاء لصالح العميل فقط.
يشمل تأمين السفر من أليانز.
إمكانية تأجير السيارات والتأمين على الهاتف.
خصم 0,5% كاش باك عند إجراء أي عمليات شراء.

بنك Qonto

يركز بنك Qonto على العاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة، فهو بمثابة بنك رقمي فرنسي مرخص، ويأتي من ضمن أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز.

وقد تأسس في عام 2016 ويعمل في عدة دول أوروبية، ويقدم خدماته باللغات الفرنسية والإنجليزية والإيطالية والإسبانية والألمانية.

ولا يقدم البنك حسابًا مصرفيًا تجاريًا مجانيًا، بل يقدم ثلاثة أنواع من الحسابات المصرفية للمستقلين تتراوح قيمتها ما بين 9 إلى 39 يورو شهريًا، وللدخول إلى البنك من خلال هذا الرابط.

يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن كيفية فتح حساب في بنك شباركاسه بالخطوات Sparkasse

مميزات التعامل مع بنك Qonto

سهولة فتح الحساب المصرفي عبر الإنترنت في خلال 10 دقائق فقط.
سهولة التعامل مع التطبيق والتحكم في الحساب.
الحصول على بطاقة ماستر كارد.
حفظ الإيصالات الخاصة بك من خلال التطبيق المتوفر على أبل وجوجل.
التعرف على ضريبة القيمة المضافة بشكل تلقائي.
إمكانية ربط برنامج المحاسبة الخاص بك.
توفير الموقع الإلكتروني باللغة الإنجليزية، بالإضافة إلى وجود خدمة عملاء مميزة.
إمكانية السحب خلال الشهر مبلغًا يصل إلى 20 ألف يورو.
يشمل تأمين السفر الأساسي.

عيوب التعامل مع بنك Qonto

سداد 9 يورو كرسوم للحساب الشهري.
يتيح 30 معاملة مجانية فقط للمعاملات المالية.
دفع 2% رسوم العملات الأجنبية.
1% رسوم السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي.
غير متاح الإيداعات النقدية.

يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن فتح حساب في بوست بنك المانيا Deutsche Post Bank

بنك Commerzbank

تم التصويت على بنك Commerzbank من أفضل البنوك في ألمانيا للفريلانسرز لمدة أربع سنوات متتالية، حيث يقدم ثلاث حسابات مصرفية تجارية مختلفة، سواء لأصحاب الأعمال الحرة أو العاملين لحسابهم الخاص أو مؤسسي الشركات الناشئة.

ويتراوح الاشتراك في كوميرز بنك في ألمانيا ما بين 12,90 يورو إلى 29,90 يورو، ولكن في الوقت الحالي يقدم البنك الاشتراك في الأشهر الستة الأولى بشكل مجاني وذلك عند فتح حساب تجاري تقليدي، بينما عملية التسجيل متاحة باللغة الألمانية فقط.

ولكن يتوفر التطبيق الخاص بالبنك عبر الهاتف المحمول باللغة الإنجليزية، ومن أجل الدخول إلى البنك عبر هذا الرابط.

مميزات التعامل مع بنك Commerzbank

سهولة فتح الحساب عبر الإنترنت خلال 10 دقائق فقط.
منح العملاء بطاقة جيروكارد للخصم المجاني.
توفير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت باللغة الإنجليزية، فضلًا عن توفير خدمة العملاء المميزة.
إمكانية الحصول على البطاقات الائتمانية والقروض.
سحب نقدي غير محدود من ماكينات الصراف الآلي، بالإضافة إلى إمكانية الإيداع النقدي.

عيوب التعامل مع بنك Commerzbank