البنك الكويتي التركي في ألمانيا: الحساب والتمويل الإسلامي والفروع
ما هو البنك الكويتي التركي في ألمانيا؟ هو بنك (KT Bank AG) مقرّه فرانكفورت، ومرخّص من هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) منذ 16-03-2015، وتملكه مجموعة «كويت ترك» التركية التي يملك أغلبها بيت التمويل الكويتي. لا يدفع البنك فائدة ولا يأخذها، فلا يعطي «قرضًا» بالمعنى المعتاد، بل يشتري السلعة ويبيعها لك بهامش ربح تسدّده أقساطًا: للمشتريات والسيارات من 5,000 إلى 50,000 يورو، وللعقار القائم في ألمانيا حتى 30 سنة لمن معه عقد عمل وإقامة غير محددي المدة. والحساب الجاري بلا رسوم إدارة، ويُفتح عبر الإنترنت بالتحقق بالفيديو أو في أحد فروعه الأربعة.
جمعنا هنا ما ينشره البنك على موقعه وفي بيان رسومه، وما يظهر في سجل هيئة الرقابة المالية، كما قرأناه في 22 أكتوبر 2026. والأرقام قد تتغيّر، فالمرجع صفحة البنك وقائمة أسعاره.
من هو البنك ومن يراقبه؟
- الترخيص: يظهر البنك في قاعدة بيانات هيئة الرقابة المالية برقم 10129820، ومعه ترخيص أعمال الودائع (Einlagengeschäft) وأعمال التمويل (Kreditgeschäft) منذ 16-03-2015. وتذكر صفحة بيانات البنك القانونية أن الرقابة عليه للبنك المركزي الأوروبي ولهيئة الرقابة المالية معًا.
- المالك: البنك شركة تابعة لبنك «كويت ترك للمشاركة» في إسطنبول، ويملك بيت التمويل الكويتي أكثر من 58% من «كويت ترك».
- الرقابة الشرعية: للبنك هيئة شرعية (Ethikrat) من علماء متخصصين، تراقب المنتجات وفق معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI).
- المقر الرئيسي: Platz der Einheit 2, 60327 Frankfurt am Main، والهاتف 069 255 10 200.
هل يعطي البنك الكويتي التركي قرضًا؟
لا بالمعنى المعتاد. يقول البنك في أسئلته الشائعة إنه لا يدفع فائدة على الادخار ولا يأخذها على التمويل. وبدل القرض يشتري البنك الشيء الذي تريده، ثم يبيعه لك بسعر أعلى يُسمّى «هامش التمويل» (Finanzierungsaufschlag)، وتسدّد المبلغ كله على أقساط. وهذا ما يُعرف بالمرابحة. وفي العقار تقوم الصيغة على شراكة في الملكية مع البنك، كما نشرح في قسم العقار.
والتمويل ليس بلا تكلفة: الهامش ربح البنك، ويختلف حسب السلعة والمدة، ولتقديره حاسبة على موقع البنك. وإن تأخّرت في السداد تُحسب عليك فوائد التأخير التي يفرضها القانون الألماني، لكن البنك يقول إنه لا يحتفظ بها، بل يحوّلها إلى جهة خيرية بقرار من هيئته الشرعية.
| المنتج | ما هو | أهم ما يذكره البنك |
|---|---|---|
| الحساب الجاري (KT GiroKonto) | حساب يومي باليورو أو بعملة أخرى | بلا رسوم إدارة، وبلا سحب على المكشوف، ويُفتح بإيداع 1 يورو |
| تمويل المشتريات (KT VerbraucherFinanzierung) | شراء سلعة أو خدمة بالتقسيط | من 5,000 إلى 50,000 يورو، لمدة 12 إلى 84 شهرًا |
| تمويل السيارة (KT FahrzeugFinanzierung) | سيارة أو دراجة نارية جديدة أو مستعملة | من 5,000 إلى 50,000 يورو، لمدة 6 إلى 100 شهر، ومن تاجر فقط |
| تمويل العقار (KT ImmobilienFinanzierung) | شراء بيت أو شقة قائمة في ألمانيا | حتى 30 سنة، ولا يموّل البناء |
| بطاقة التقسيط (KT Jetzz Card) | بطاقة تقسّط بها مشترياتك | سقف حتى 25,000 يورو، وأقساط من 1 إلى 24 شهرًا |
| الوديعة لأجل (KT FestgeldKonto) | مبلغ مجمّد لمدة محددة بعائد مضمون | من 1,000 يورو، لمدة 3 إلى 60 شهرًا، ومحمية بضمان الودائع |
| حساب المشاركة (KT BeteiligungsKonto) | تشارك البنك في ربح استثماره | من 200 يورو، لمدة 3 إلى 36 شهرًا، والعائد غير مضمون |
| ادخار الحج (KT Hadsch SparKonto) | ادخار شهري للحج أو العمرة | من 50 يورو شهريًّا لمدة 10 سنوات |
| حساب الذهب (KT GoldKonto) | شراء ذهب فعلي محفوظ لدى البنك | من قيمة 1 يورو، بلا رسوم حفظ |
الأرقام كما نشرها البنك في 22 أكتوبر 2026 وقد تتغيّر. الهامش والعائد الحاليان في حاسبات البنك وقائمة أسعاره.
كيف تفتح حسابًا في البنك الكويتي التركي؟
يُفتح الحساب الجاري عبر الإنترنت أو تطبيق البنك، أو حضوريًّا في أحد فروعه. ويقول البنك إن الطلب الإلكتروني يأخذ نحو 10 دقائق. الخطوات كما يشرحها:
- افتح طلب الحساب من موقع البنك أو تطبيقه، واملأ الاستمارة.
- أثبت هويتك بمكالمة فيديو (Video-Ident)، ومعك بطاقة الهوية أو جواز السفر.
- يراجع البنك الطلب خلال أيام قليلة، ثم تصلك بيانات الدخول بالبريد الإلكتروني، والبطاقة بالبريد إن طلبتها.
- حوّل أول مبلغ إلى الحساب من حساب آخر؛ فالإيداع حاليًّا بالتحويل فقط، ويكفي 1 يورو لفتح الحساب.
- لا سحب على المكشوف: لا يقدّم البنك حدّ سحب على المكشوف (Dispo)، فلا تصرف إلا ما في رصيدك.
- عملات أخرى: يمكن فتح الحساب أيضًا بـ9 عملات غير اليورو، منها الريال السعودي والدينار الكويتي والدرهم الإماراتي والريال القطري والدولار.
- إن لم تكن معك إقامة بعد: يوفّر البنك «الحساب الأساسي» (KT BasisKonto) المجاني الذي يفرضه قانون حسابات الدفع (ZKG)، وهو بحسب استمارة البنك يشمل طالبي اللجوء ومن معه «تعليق ترحيل» (Duldung). تقدّم الاستمارة مع التحقق بالبريد (PostIdent) أو بالفيديو (WebIdent) أو في فرع، ومعها لغير مواطني الاتحاد الأوروبي نسخة شهادة تسجيل السكن (Meldebescheinigung) ونسخة الإقامة.
فروع البنك الكويتي التركي في ألمانيا
تقول صفحة الفروع إن للبنك اليوم أربعة فروع. أما الأسئلة الشائعة في الموقع نفسه فما زالت تذكر فرعًا خامسًا في مانهايم، والمرجع عندنا صفحة الفروع الأحدث، فاتصل قبل أن تذهب إلى مانهايم.
| المدينة | العنوان | ساعات العمل |
|---|---|---|
| برلين | Leipziger Str. 26, 10117 Berlin | الجمعة 09:00–12:30 و14:30–16:30 |
| فرانكفورت | Schillerstraße 19-25, 60313 Frankfurt am Main | الجمعة 09:00–12:00 و14:00–16:30 |
| كولونيا | Venloer Str. 160, 50823 Köln | الجمعة 09:00–12:00 و14:00–16:30 |
| ميونخ | Altheimer Eck 3, 80331 München | الجمعة 09:00–12:15 و14:15–16:30 |
الاثنين والثلاثاء 09:00 إلى 13:00 و14:00 إلى 17:00، والأربعاء 09:00 إلى 13:00، والخميس 09:00 إلى 13:00 و14:00 إلى 18:00. ويوم الجمعة يختلف قليلًا بين الفروع.
وللتواصل: هاتف خدمة العملاء 069 255 10 200 من الاثنين إلى الجمعة من 08:00 إلى 18:00، ونموذج التواصل في صفحة الاتصال. والرقم نفسه +49 69 255 10 200 هو خط إيقاف البطاقات على مدار الساعة.
تمويل المشتريات والسيارة
تمويل المشتريات
يموّل تمويل المشتريات سلعة أو خدمة محددة بمبلغ من 5,000 إلى 50,000 يورو ولمدة من 12 إلى 84 شهرًا. ومن الأمثلة التي يذكرها البنك: الأثاث وأجهزة المطبخ، والسفر، والدراسة، والحج والعمرة، والعمليات العلاجية، والألواح الشمسية. ولا يموّل البنك السحب النقدي، ولا سداد قروض قائمة، ولا عمليات التجميل. والخطوات: تطلب التمويل إلكترونيًّا، فيصلك سقف التمويل، ثم ترفع عرض السعر أو الفاتورة للسلعة، وتوقّع العقد رقميًّا، فيُصرف المبلغ. ويقول البنك إن مراجعة طلب التمويل تأخذ عادة 5 إلى 7 أيام عمل.
تمويل السيارة
- سيارة أو دراجة نارية، جديدة أو مستعملة، بمبلغ من 5,000 إلى 50,000 يورو ولمدة من 6 إلى 100 شهر.
- من تاجر أو شركة فقط: لا يموّل البنك سيارة يبيعها شخص عادي.
- عمر السيارة: لا يزيد عمرها مع مدة التمويل على 15 سنة؛ فمع تمويل لعشر سنوات يجب ألا يزيد عمرها على 5 سنوات.
- الوثائق: كشوف الراتب لآخر 3 أشهر، وكشوف الحساب لآخر 3 أشهر، واستمارة طلب التمويل كاملة.
- يحتفظ البنك بوثيقة ملكية السيارة (Fahrzeugbrief) طوال مدة التمويل. ويمكنك إنهاء التمويل مبكرًا لكن برسم إضافي، ولا يقبل البنك دفعات استثنائية لتخفيض المبلغ.
تمويل شراء بيت أو شقة
يقدّم البنك تمويل العقار بنموذجين متوافقين مع الشريعة يشرحهما الموظفون في الفروع. وفي أحدهما تؤسّس مع البنك شركة مدنية (GbR) تملك العقار، فتصير شريكًا في الملكية من البداية، ثم تشتري حصة البنك تدريجيًّا. وشروطه كما ينشرها البنك:
- عقار قائم في ألمانيا، وأنت تسكن في ألمانيا. لا يموّل البنك بناء بيت جديد.
- عقد عمل غير محدد المدة، وإقامة غير محددة المدة أو الجنسية الألمانية.
- سجل ائتماني جيد بلا قيود سلبية في الشوفا (SCHUFA).
- مدة حتى 30 سنة، والتمويل بلا رأس مال ذاتي ممكن بشروط معيّنة.
- يموّل البنك سعر الشراء وحده؛ أما رسوم الكاتب العدل (Notar) والسمسار وباقي التكاليف الجانبية فعليك أنت.
- لا ينقل البنك قرضًا عقاريًّا قائمًا لديك من بنك آخر مباشرة، بل يعرض تمويلًا لاحقًا حين تنتهي فترة قرضك الحالي.
تناقضان في موقع البنك: مقدمة صفحة العقار تذكر «البناء الجديد» وشروطها تنفيه، وسؤال عام يذكر عقارات في تركيا وصفحة المنتج تقصره على ألمانيا. اعتمدنا الشروط وصفحة المنتج، فاسأل البنك كتابيًّا إن كانت حالتك منهما.
الادخار وضمان الودائع: ما المحمي وما غير المحمي؟
البنك عضو في جهة تعويض البنوك الألمانية (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken)، فإن أفلس البنك تُردّ لك ودائعك حتى 100,000 يورو لكل مودِع خلال 7 أيام عمل. لكن هذا لا يشمل كل منتجات الادخار، وهذه أهم نقطة قبل أن تضع مالك:
- محمي: الحساب الجاري والوديعة لأجل (FestgeldKonto)، وعائدها مضمون للمدة المتفق عليها.
- غير محمي بضمان الودائع القانوني، كما يكتب البنك نفسه: حساب المشاركة وحساب الادخار (SparKonto)، لأن عائدهما من المشاركة في الربح وليس مضمونًا. وكذلك حساب الذهب، فالذهب فيه محفوظ فعليًّا لكن «لا ضمان ودائع تقليدي» له.
- وبعض أرقام العائد في صفحات الادخار مؤرخة 2022 و2023، فلم ننقلها، ويقول البنك إن العائد المستقبلي لحساب المشاركة غير مضمون.
البطاقات والرسوم
- بطاقة Debit Mastercard: بطاقة خصم تصرف بها من رصيدك فقط، ورسمها 30 يورو في السنة بحسب بيان الرسوم المؤرخ 23-06-2026. ومعها 3 سحوبات نقدية مجانية باليورو في الشهر داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية.
- بطاقة Maestro: لم تعد تُصدر، والبطاقات القديمة صالحة حتى تاريخ انتهائها.
- بطاقة Jetzz: مجانية في السنة الأولى ثم 30 يورو سنويًّا، ولا يمكن السحب النقدي بها. وتقسيط تذاكر الطيران المحجوزة من موقع شركة الطيران أو تطبيقها مباشرة على 6 أشهر بلا هامش، أما باقي المشتريات فبهامش يصل مثلًا إلى 4.94% لـ12 شهرًا، أي 9.37% سنويًّا فعليًّا بحسب البنك.
- التحويل: التحويل باليورو داخل منطقة الدفع الأوروبية (SEPA) عبر الإنترنت مجاني، والتحويل الورقي في الفرع 1.50 يورو. والتحويل بعملة أخرى أو خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية 0.15% وبحد أدنى 10 يورو عبر الإنترنت. والتحويل إلى حساب في «كويت ترك» بتركيا عبر التطبيق من 4 يورو للمبلغ حتى 1,000 يورو. ولمقارنة طرق التحويل الأخرى راجع شركات تحويل الأموال في ألمانيا.
- إيقاف البطاقة: البنك ليس مشتركًا في خط الإيقاف الموحد 116 116؛ أوقف بطاقتك من التطبيق أو من الخدمة المصرفية عبر الإنترنت، أو بالاتصال بالرقم +49 69 255 10 200.
القائمة الكاملة للرسوم في قائمة الأسعار والخدمات (Preis- und Leistungsverzeichnis) على موقع البنك، وهي المرجع إن اختلف رقم هنا عنها.
⚠️ للمعلومة لا استشارة: هذه معلومات عامة جمعناها من موقع البنك وسجل هيئة الرقابة المالية، وليست استشارة مالية أو شرعية، ولا توصية بالبنك أو بمنتج منه. اقرأ العقد وشروطه قبل التوقيع، واسأل البنك عن الهامش والتكلفة الكاملة بالأرقام.
هل يعطي البنك الكويتي التركي قرضًا في ألمانيا؟
لا يعطي قرضًا بفائدة. يشتري البنك السلعة أو السيارة أو العقار ثم يبيعها لك بهامش ربح تسدّده أقساطًا. تمويل المشتريات والسيارة من 5,000 إلى 50,000 يورو، وتمويل العقار القائم في ألمانيا حتى 30 سنة.
ما شروط تمويل العقار من البنك الكويتي التركي؟
عقار قائم في ألمانيا وسكنك في ألمانيا، وعقد عمل غير محدد المدة، وإقامة غير محددة المدة أو الجنسية الألمانية، وسجل شوفا بلا قيود سلبية. ولا يموّل البنك البناء، ولا يدخل في التمويل رسوم الكاتب العدل والسمسار.
هل فتح الحساب في البنك الكويتي التركي مجاني؟
نعم، الحساب الجاري بلا رسوم إدارة، ويُفتح عبر الإنترنت بالتحقق بالفيديو أو في فرع، بإيداع 1 يورو. لكن بطاقة Debit Mastercard رسمها 30 يورو في السنة بحسب بيان الرسوم.
هل يمكن فتح حساب بلا إقامة أو بإقامة لجوء؟
يوفّر البنك الحساب الأساسي المجاني الذي يفرضه القانون، ويشمل طالبي اللجوء ومن معه تعليق ترحيل. تقدّم الاستمارة مع نسخة شهادة السكن ونسخة الإقامة أو الوثيقة التي معك، بالتحقق بالبريد أو بالفيديو أو في فرع.
هل أموالي في البنك الكويتي التركي مضمونة؟
الحساب الجاري والوديعة لأجل محميان حتى 100,000 يورو لكل مودع عبر جهة تعويض البنوك الألمانية. أما حساب المشاركة وحساب الادخار وحساب الذهب فيقول البنك إنها غير مشمولة بضمان الودائع القانوني.
أين فروع البنك الكويتي التركي في ألمانيا؟
أربعة فروع بحسب صفحة الفروع: برلين وفرانكفورت وكولونيا وميونخ. والمقر الرئيسي في فرانكفورت، وهاتف خدمة العملاء 069 255 10 200 من الاثنين إلى الجمعة من الثامنة صباحًا إلى السادسة مساءً.
صفحات مرتبطة: ما هي الشوفا في ألمانيا · شركات تحويل الأموال في ألمانيا · بنك شباركاسه · بوست بنك.
المصادر
قرأنا في 22 أكتوبر 2026: سجل البنك في قاعدة بيانات هيئة الرقابة المالية، والبيانات القانونية للبنك، وصفحات الحساب الجاري وتمويل المشتريات وتمويل السيارة وتمويل العقار وبطاقة Jetzz والوديعة لأجل وحساب المشاركة وحساب الادخار وادخار الحج وحساب الذهب والتحويل إلى تركيا والفروع والهيئة الشرعية، والأسئلة الشائعة، وبيان الرسوم المؤرخ 23-06-2026، واستمارة الحساب الأساسي، وورقة معلومات ضمان الودائع. لم نفتح حسابًا ولم نطلب تمويلًا.
