يعتبر الحساب البنكي المغلق في المانيا نوعًا خاصًا من الحسابات المصرفية، نظرًا لأهميته لأنه يُعد من الشروط الضرورية بالنسبة للطلاب للحصول على التأشيرة بغرض الدراسة داخل الدولة.
كما أنه يتمتع بالخصوصية الكاملة حيث لا يمكن الوصول إلى رصيده إلا بعد انقضاء فترة زمنية محددة، لذا دعونا نقدم لكم كافة التفاصيل المتعلقة بالحساب البنكي المغلق مع ألماني بيديا almanypedia.
ما هو الحساب البنكي المغلق في المانيا؟
يُعد الحساب البنكي المغلق في المانيا بمثابة ضمان لهؤلاء المواطنين غير الألمان، ففي حالة رغبة أي شخص خارج ألمانيا في الدراسة داخل الدولة، عليه تقديم ضمانًا ماليًا للسفارة أو القنصلية الألمانية من أجل الحصول على تأشيرة الدراسة، والمتمثل في الحساب البنكي المغلق.
يتم تجميد أموالك في هذا الحساب طوال مدة الإقامة في ألمانيا، ومبلغ التحويل هو ضمان مالي على أن الشخص سيحافظ على مستوى معيشي جيد في ألمانيا والتي تحدده السلطات الألمانية.
ولكن لا يمكن سحب المبلغ بشكل كلي بل على أقساط شهرية.
ويُقدر المبلغ السنوي المستحق الدفع من أجل فتح الحساب البنكي 11208 يورو، مع السماح بسحب مبلغ شهري يبلغ 934 يورو بالنسبة للطلاب، وذلك بدءًا من الأول من يناير/ كانون الثاني 2023.
أنواع الحساب البنكي المغلق في المانيا
تتمثل أنواع الحساب البنكي المغلق في المانيا في ثلاثة أنواع رئيسية لصالح الطلاب الأجانب من أجل الدراسة وللأطفال وللإيداع الخاص.
حساب بنكي مغلق في المانيا للإيداع الخاص
يعتبر هذا النوع من الحسابات مفتوحًا لأجل غير مسمى أي ليس له تواريخ محددة يمكن من خلالها سداد الرصيد، وهو يرتبط بطول عقد الإيجار، ولا يمكن دفع الإيداع إلا بموافقة المالك عبر التوقيع على التنازل.
يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن كوميرز بنك في ألمانيا وما هي خدماته؟
حساب بنكي مغلق في المانيا للطلاب الأجانب
يحتاج الطلاب إلى فتح هذا النوع من الحسابات بسبب ضرورة تقديمهم لدليل على الحد الأدنى من الأصول طول مدة بقائهم في ألمانيا.
ويجب أن تكون المستندات المتعلقة بالتقديم على فتح الحساب مصدقة من قبل السفارة أو القنصلية الألمانية في البلد الأم، ثم إرسال الطلب مع نسخ من وثيقة الهوية، وسيتم إرسال الإخطار بمجرد فتح الحساب.
وعلى الطالب بعد فتح الحساب تحويل الحد الأدنى وليس بالضرورة تحويله بشكل كامل بل يمكن على مبالغ جزئية.
وعند اكتمال الحد الأدنى المطلوب للإقامة فهنا يمكن التقديم للحصول على التأشيرة، ولا يمكن غلق الحساب إلى بموافقة صاحبه.
حساب بنكي مغلق في المانيا للأطفال
يستطيع الأباء عند فتح الحساب البنكي المغلق في المانيا لأبنائهم تحديد موعد الدفع اللاحق للرصيد، تجنبًا للحصول على الأموال في عمر 18 عامًا وضياعهم في أمور أخرى غير المخصص لها.
ومن الممكن أن يكون الأحفاد هم أصحاب الحسابات لكنهم لم يستطيعوا إدارة المدخرات إلا في أوقات معينة، وأيضًا من الممكن أن يفتح الأجداد حسابًا باسمهم ويقررون أن يرث الأحفاد هذه المدخرات.
مع العلم أن الحساب يعتبر جزءًا من الميراث، وبالتالي فإن المبلغ المعفي من الضرائب يبلغ 200 ألف يورو لكل عشر سنوات.
أسباب فتح حساب بنكي مغلق في ألمانيا
متى يجب على الشخص فتح الحساب البنكي المغلق في المانيا؟ سؤال يتردد على ألسنة الكثيرين داخل الدولة إلا أن الإجابة بسيطة للغاية.
فالشخص الذي يحتاج إلى هذا الحساب هو القادم من دولة أخرى غير تابعة للاتحاد الأوروبي ويرغب في التقدم بالحصول على أحد أنواع التأشيرات في ألمانيا.
اقرأ أيضًا المزيد عن كيف يمكن الحصول على قرض في ألمانيا بدون عقد عمل؟
والمتمثلة في “تأشيرة الدراسة، البحث عن عمل، التدريب المهني، الاعتراف بالمؤهلات الأجنبية، دراسة اللغة، فيزا البحث العلمي”.
ولكن إذا كان الشخص القادم من دولة أخرى تابعة للاتحاد الأوروبي أو عضو في منطقة شنغن، فيمكنه الدراسة أو التدريب في ألمانيا دون الحاجة إلى فتح حساب مصرفي مغلق وتتمثل هذه الدول في الآتي:
- النمسا وبلجيكا وبلغاريا.
- كرواتيا وقبرص وجمهورية التشيك.
- الدنمارك وإستونيا وفنلندا.
- فرنسا واليونان والمجر.
- أيسلندا وأيرلندا وإيطاليا.
- لاتفيا وليختنشتاين وليتوانيا.
- لوكسمبورغ ومالطا وهولندا.
- النرويج وبولندا والبرتغال.
- رومانيا وسلوفاكيا وسلوفينيا.
- إسبانيا والسويد وسويسرا.
قيمة الحساب البنكي المغلق في المانيا 2023
تبلغ قيمة الحساب البنكي المغلق في المانيا للدفعة السنوية 11208 يورو وذلك عند التقدم للحصول على التأشيرة، مع السماح بسحب 934 يورو للطلاب.
وفي بعض الأحيان يطلب منك إيداع نحو 10 بالمائة من الحد الأدني للمبلغ المطلوب لأنواع محددة من التأشيرات ومنها “تاشيرة التدريب المهني، أو البحث عن التدريب المهني، أو دراسة اللغة”.
وسيطبق هذا الأمر بدءًا من الأول من يناير/ كانون الثاني العام المقبل، وذلك على عكس ما كان عليه في السابق، حيث كانت تبلغ القيمة 10332 يورو مقابل الإقامة لمدة عام واحد فقط، بمعدل 861 يورو لكل شهر.
كيف يمكن فتح حساب مصرفي مغلق في ألمانيا؟
عند الرغبة في التقدم للحصول على التأشيرة أو تصريح الإقامة في ألمانيا، فعلى الشخص أولًا التوجه إلى فتح الحساب البنكي المغلق في المانيا ولإتمام هذه الخطوة بنجاح عليك إتباع الإجراءات التالية:
- اختيار البنك الذي تريد فتح الحساب به، ثم التقدم بالطلب وملء البيانات المطلوبة مع تقديم المستندات والوثائق المعنية.
- خلال انتظار معالجة الطلب ستتلقى تفاصيل الحساب البنكي المغلق الخاص بك، ثم عليك إخطار مكتب الضرائب بشأن وجود حساب الخارج.
- البدء في تحويل الأموال مع ضرورة حساب العمولة المصرفية، حيث يعتمد المبلغ على البنك الذي تتعامل معه.
- ستتلقى تأكيد من البنك بشأن فتح الحساب، ومن هنا تستطيع التقدم بطلب الحصول على التأشيرة.
- ومن أجل تفعيل الحساب البنكي المغلق، عليك الانتقال إلى ألمانيا ثم التسجيل في مكان الإقامة، وأخيرًا تفعيل الحساب البنكي بناءً على متطلبات البنك.
- وتتمثل الخطوة الأخيرة في فتح حساب بنكي عادي ثم ربطه بالحساب البنكي المغلق من أجل تلقي التحويلات المالية الشهرية بشكل تلقائي.
يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن البنك الكويتي التركي المانيا وما هي خدماته؟
المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي مغلق في ألمانيا
تختلف المستندات المطلوبة من أجل فتح الحساب المغلق للدراسه في ألمانيا بناءً على كل بنك وما يتطلبه، وفي العموم تتمثل هذه المستندات في الأتي:
- جواز السفر.
- إثبات منشأ المال، حيث بعض البنوك تطلب تقديم كشوفات توضح مصدر أموالك.
- استمارة التقديم مع ملء البيانات المطلوبة.
- شهادة القبول في إحدى الجامعات الألمانية إن وجدت.
النفقات التي يغطيها الحساب البنكي المغلق
يغطي الحساب المغلق في المانيا كافة النفقات الضرورية، مع العلم أن مبلغ الحساب البنكي يأتي في بداية الأمر من شروط الحصول على قرض بافوغ وهو يحق للطالب الألماني العادي أو الأجنبي الذي يعيش مع والديه أو يستأجر شقة في مكان ما.
وأيضًا الطلاب الأجانب يندرجون تحت نفس المتطلبات، ولكن في نهاية الأمر فإن متوسط مبلغ النفقات الشهرية يختلف من طالب لآخر.
وتتمثل النفقات الضرورية في “الغذاء، تأجير السكن، التأمين الصحي، النقل العام، المواد التعليمية، الإنترنت، منتجات النظافة، الأدوية، الملابس والسفر والترفيه بشكل عام”.
تفعيل الحساب البنكي المغلق في ألمانيا
هناك مجموعة من المستندات يجب توافرها من أجل تفعيل الحساب المصرفي المغلق في ألمانيا والمتمثلة في الآتي:
- مستند يثبت تسجيل الإقامة في ألمانيا مثل عقد الإيجار أو شهادة تسجيل السكن في الدولة أو ما يسمى الملدنة في المانيا.
- تأكيد الحساب الجاري.
- جواز السفر مع ختم الدخول.
- تصريح الإقامة في ألمانيا.
- يمكن تنشيط حسابك عبر الإنترنت إذا كنت تعمل مع شركة خارجية، أما في حالة التعامل مع البنوك ستضطر إلى الذهاب إلى البنك.
اقرأ أيضًا المزيد عن شروط الكفالة الشخصية في ألمانيا والضمان المالي
كيفية سحب الأموال من الحساب البنكي المغلق في المانيا وإعادة تعبئته
ليس من الضروري سحب الأموال من الحساب البنكي المغلق في المانيا بشكل شهري، فالأمر يعود إلى البنك الذي قمت باختياره.
فالبنوك مثل “دويتشه وشباركاسه” يمكن أن تظل الأموال في حسابك كما هي طوال سنوات الدراسة إذا لم تقم بالسحب منها.
ولكن هناك بنوك أخرى مثل “فنتيبا، كوراكلي واكسباتريو” تقوم بتحويل الأموال إلى حسابك العادي بشكل شهري، حتى يتم إفراغ الحساب المغلق وبالتالي تقوم بتجديده مرة أخرى.
وبناءً على ذلك فإنك ستحصل على التأشيرة ويتم تمديدها لمدة عام بناءً على دراستك، وعند انتهائها ستحتاج إلى تجديدها مرة أخرى وبالتالي ستحتاج إلى تقديم ضمانات مالية فيجب أن يكون حسابك البنكي المغلق يحتوي على المبلغ المتفق عليه 11208 يورو.
فيجب على الأقل التأكد أن هذا المبلغ موجود مرة واحدة في السنة لتجديد الحصول على التأشيرة.
بديل الحساب البنكي المغلق في ألمانيا
هناك بعض الخيارات الأخرى التي تعتبر بمثابة بديل الحساب البنكي المغلق في ألمانيا والمتمثلة في الآتي:
- تسجيل الكفالة الشخصية من شخص يتمتع بالإقامة الدائمة في ألمانيا أو مواطن ألماني.
- الحصول على بعض المنح الدراسية، ومنها منحة من مؤسسة “DAAD“.
- يمكن تمديد التأشيرة اعتمادًا على خطاب كفالة من الوالدين ودخلهم العادي أو من خلال تأكيد الدخل الدائم الآخر.
يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن كيف يمكن بدء العمل الحر في ألمانيا؟
البنوك المتاحة لفتح حساب بنكي مغلق في المانيا
يوجد العديد من البنوك التي يمكن فتح حساب بنكي مغلق بها، ولكننا سنقدم لك أفضل هذه البنوك ومميزاتها وعيوبها.
بنك شباركاسه Sparkasse
يعتبر بنك شباركاسه في المانيا من أفضل وأهم البنوك الموجودة داخل الأراضي البافارية، يمتلك أكبر عدد من ماكينات الصراف الألي، يوفر إمكانية فتح حساب للكبار والقصّر.
مع توفير الإجراءات البسيطة والسريعة لفتح حساب، بالإضافة إلى فتح حساب بدون تلقي دعوة للدراسة.
ولكن ما يعيبه عدم وجود شروط ثابتة لاستخدام الحساب البنكي المغلق في المانيا، حيث في بعض المدن قد تحصل على دفتر حسابات فعلي مع إمكانية سحب الأموال.
وفي مدن أخرى يجب فتح حساب عادي من أجل تحويل الأموال إليه.
للمزيد من التفاصيل قم بزيارة الرابط التالي.
دويتشه بنك Deutsche Bank
يعتبر دويتشه بوست بنك المانيا من أحد أوائل البنوك المعتمدة في ألمانيا، حيث يضم عددًا كبيرًا من ماكينات الصراف الآلي.
كما أنه يوفر إمكانية سحب الأموال من حسابك من ماكينات صراف آلي لبنوك أخرى بدون عمولة، بالإضافة إلى فتح حساب للكبار والقصّر.
وما يعيب هذا البنك هو أن إجراءاته معقدة ومتعددة المراحل من أجل فتح حساب بنكي مغلق، ولا يمكن فتح حساب إلا بعد تلقي الدعوة من المؤسسة التعليمية.
بالإضافة إلى ضرورة التصديق على جواز السفر من السفارة أو القنصلية الألمانية في البلد الأم، وتصل رسوم فتح الحساب إلى 150 يورو.
وللمزيد من التفاصيل قم بزيارة الرابط التالي.
بنك كوراكل Coracle
يتميز البنك بإمكانية فتح حساب للقصّر، وفتح حسابات عبر الإنترنت، بالإضافة إلى إمكانية الحصول على بوليصة تأمين صحي للطلاب والسياح، فضلًا عن فتح حساب شخصي أو حساب عادي قبل تلقي دعوة ما من المؤسسة التعليمية.
اقرأ أيضًا المزيد عن تداول العملات الرقمية في المانيا عالم مليء بالمخاطر والتحديات والأرباح
ولكن ما يعيب هذا البنك عدم وجود ماكينات الصراف الآلي، وتبلغ رسوم فتح الحساب 99 يورو في السنة، كما أنه لاستخدام الأموال في الحساب البنكي تحتاج إلى فتح حساب عادي في أي بنك أخر ومن ثم تحويل الأموال إليه.
وللمزيد من التفاصيل قم بزيارة الرابط التالي.
بنك فنتيبا Fintiba
يتميز البنك بإمكانية فتح الحسابات عبر الإنترنت، مع إمكانية الحصول على بوليصة تأمين صحي للطلاب والسياح، بالإضافة إلى فتح حساب شخصي وفتح الحسابات العادية قبل تلقي دعوة من المؤسسة التعليمية.
وما يعيب هذا البنك عدم وجود ماكينات الصراف الآلي، وأيضًا من أجل الحصول على الأموال في الحساب البنكي المغلق يجب فتح حساب عادي في أي بنك آخر.
وتتمثل رسوم فتح الحساب في 89 يورو، بينما إدارة الحساب المدفوع تُقدر بـ 4,90 يورو شهريًا، ولا يمكن فتح حساب للقصّر.
وللمزيد من التفاصيل قم بزيارة الرابط التالي.
بنك اكسباتريو Expatrio
لا تختلف مميزاته عن مميزات البنكين السابقين، وأيضًا ما يعيبه عدم وجود أجهزة الصراف الآلى والحاجة إلى فتح حساب عادي في بنك آخر، وتتمثل رسوم فتح الحساب في 49 يورو، بينما تُقدر إدارة الحساب المدفوع بـ 5 يورو شهريًا.
وللمزيد من التفاصيل قم بزيارة الرابط التالي.
أسئلة شائعة عن الحساب البنكي المغلق في المانيا
هل يمكن الدراسة في المانيا بدون حساب بنكي؟
الدراسة في ألمانيا بدون حساب بنكي هي فرصة متاحة أمام الطلاب الأجانب اللاجئين بالفعل في ألمانيا فهم لا يحتاجون إلى تقديم إثبات تمويل مالي لدراستهم بسبب وجودهم بالفعل على الأراضي الألمانية، ولكنهم يحتاجون إلى حساب بنكي مغلق من أجل الحصول على التأشيرة.
ما المقصود بالحساب البنكي المغلق في المانيا؟
هو حساب بنكي مجمد تقوم بفتحه وأنت خارج ألمانيا بغرض إثبات أن الطالب الأجنبي قادر على إعالة نفسه ماليًا أثناء دراسته ومعيشته في ألمانيا.
هل يمكن السحب من حساب مجمد؟
تفعيل الحساب المجمد والسحب منه يتطلب توجه العميل إلى أحد فروع البنك للتعرف على الأسباب التي أدت إلى تجميد الحساب، وحل المشكلة.
